经济危机系列报导之二：破产

去年通用和克莱斯勒两家汽车公司申请破产保护引起全球关注，并成为媒体的头条新闻。但与此同时，美国有一百多万的消费者悄无声息地向法院递出了破产申请。美国之音记者海格撰写的金融危机系列报导共三部分，讨论美国消费者在这次的金融危机中的作用。第二部分的重点是愈来愈多的美国家庭通过破产寻求新的财务开端。下请听这篇报道。

这场经济危机让许多美国人考虑采取他们从来没有想过会采取的措施。一个名叫玛丽(Mary)的女士由于工作减少，收入大幅度下降。随后她做出了一个不同寻常的财务决定。

“如果工作能够重新开始，那么我就能解决问题。可以，那样的事并没有发生。破产是我最后的选择。如果我还有其它的选择，我肯定不会这样做。”

现在玛丽正在提出破产的申请。律师亨利.萨默(Henry Sommer)解释这将会牵连到哪些事情。

“他们必须填写大量的表格，提供有关他们的资产、债务、收入、以及财务历史的信息。他们将获准保留一定数量的财产，剩余财产都将判给他们的债权人。结果呢，他们欠下的大部分债务就会被免除。”

尽管这个过程会给当事人带来一些不好的社会影响，2009年上半年申请消费者破产的人数还是比前一年增加37%。

破产行为在美国的历史已经很长了。如同萨默所说，破产是美国经济制度中很重要的一部分。

“美国信奉自由市场，所以破产一直是美国法律的一个组成部分。人们承担风险。我们希望企业冒险一试，开创业务。不过，我们不希望看到人们因为尝试失败而终身被债务压得直不起腰来。”

财务扫盲中心(Institute for Financial Literacy)发表了一份有关2008年破产统计报告。2008年是经济衰退的第一个年头。中心创办人蕾思丽.林斐 (Leslie Linfield)说，去年申报破产者的人员构成发生了变化。

“我们看到那些收入水平较高，教育水准较高，已经结婚、拥有自己的生意的人到破产法庭寻求保护的人比2007年增加了。中产阶层的日子很不好过。”

萨默说，大部分申报破产的人还远不能说是很富裕了。

“整体上来说，大部分宣告破产的人还是属于中产阶级的下层，他们的工资比较低，收入也不是很多。”

萨默说，负债很多总是一个因素，但导致破产的原因不外乎这三件事情。

“医疗问题、离婚、还有失业。他们没有任何储蓄，所以麻烦就很大。”

财务专家蕾思丽.林斐 (Leslie Linfield)说，医疗费用和债务之间的关系应当引起政策制定者的注意。

“准确有力的研究数字对于健康医疗的讨论是十分重要的。我认为，如果有人说，我们的研究中有30%的人都表示他们破产的原因是看病的账单、或者生病、或者受伤。那么，问题就很严重，就不应该把问题淡化。”

破产律师萨默表示，房地产市场上发生的改变也是破产人数增加的一个原因。

“在相当一段时间，人们可以使用信用卡来避免火烧眉毛的财务问题。做法就是重新申请房屋贷款，利用房屋增值之类的贷款来付清信用卡拖欠的债务。现在房价下跌了，许多人的房屋没有了增值的空间，这个选择也就不存在了。”

像是玛丽这样申请破产的人们必须考虑一下他们需要采取哪些应对措施才能够避免将来再发生同样的问题。

“我当然已经做了很大的心理调整，考虑了我未来的生活。我过去买的东西今后就不能买了。我不再逛街买衣服，也不再出去看电影。我现在吃的比过去少，而且吃的东西也不一样了。”

2005年破产法修改之后，凡是申请破产的人都必须参加两个小时的信用辅导。制定政策者希望这样做能够产生长期的作用，一个人不要两次申请破产。

关键词：房屋贷款，经济危机