美消费信用违约增加

失业的加剧和经济环境的恶化给美国消费者的财务状况带来的很大的影响。新的数据显示，今年第一季度，美国消费者在偿还信用卡借款方面延误规定期限的人数在继续增加。专家估计，尽管下半年经济可能会有所好转，但信用卡还贷违约的数量则可能不减反升。

*信用卡违约持续增加*

美国银行家协会星期二报告说，包括各类信用卡借贷的综合违约指数在今年头三个月达到3．23%，为这个指数从1974年设立以来的最高点。

该协会对违约的定义是还贷超过规定日期30天以上。各类信用卡借贷包括，信用卡欠款、个人借贷、银行卡借贷、汽车贷款、房屋增净值贷款等等。

根据美国银行家协会的数据，银行卡违约数量从去年第四季度的4．52%增加到第一季度的4．75%。而违约的信用卡债务从去年第四季度的5．52%大幅度上升到6．60%。该协会的首席经济学家詹姆斯·切森(James Chessen)在接受美国之音采访的时候说：

“信用卡借贷大体分两类，一类是，定期还清贷款 (Close-end loans)，这类贷款要求借款方按照固定利率在规定期限内还清贷款，如汽车贷款，买船贷款和个人贷款等。还有一类是还贷日期不确定的贷款，如信用卡借贷，房屋净值贷款。”

切森说，定期还清贷款中，比如汽车贷款，确实创出了新的记录，但跟第四季度的数据相比增幅并不是很大。信用卡贷款违约虽然没有创出新记录，但还是在继续着增长的势头。

*失业：头号担忧*

美国银行家协会是美国银行业最大的行业组织，美国几乎所有的大银行都是它的会员。经济学家切森表示，食品价格和汽油价格的上涨，房屋价格的下跌，收入的减少都给消费者的经济状况增添了压力，使得他们的财务回旋余地越来越小，但最主要还是工作机会的流失。

“ 自从经济衰退开始以来，信用卡违约数量一直在持续增加。第一季度的信用卡债务数量大量增加，增长幅度超过我们的估计。我们最大的担心是推动信用卡违约的头 号因素--失业。美国一季度失业数量创历史记录。在过去一年半的时间里，美国丢失了650万个工作。随着工作的丢失，人们的收入减少了，无法偿还他们欠下 的债务了。”

每天跟遇到信用卡违约问题的消费者打交道的消费者信用咨询业务代表们对消费者信用状况恶化的问题感触最深。波士顿的美国消费者信用咨询公司的部门经理阿里·马胡德(Ali Mahood)对美国之音说：

*及早行动，防止失控*

“延误还贷的消费者给我们打电话联系的人数现在要比两年前多多了。他们打电话来就是说如何解决信用卡欠债的问题，如何才能不失去控制。催他们还款的电话终日不断，他们不得已来向我们求助。”

马胡德女士表示，房价的下滑导致家庭财富大幅度缩水，如果再遇到失业，消费者的财务状况很容易就失去控制。许多人在安排债务、缩减开支方面往往不知所措。消费者信用卡咨询公司不光为客户提供建议，而且帮助客户跟有关银行进行磋商，寻找减少消费者每月还贷金额的办法。

从事消费者信用卡咨询工作多年的马胡德给消费者的建议是，在发现财务问题的早期就要找专业人士或者银行咨询，及早采取行动。否则，到最后就会失去所有的解决办法。

*经济改善，违约恐难好转*

现 在多数经济学家都认为，经济会在下半年开始好转，并可能会在第四季度看到GDP出现正增长。美国银行家协会的预测更为乐观，认为第四季度经济增速可能会达 到2．5%，明年中期达到3．5%。但是该协会的首席经济学家切森不无担忧地表示，经济好转的前景可能不一定会对信用卡违约问题提供多少帮助。切森对美国 之音说：

“在我看来，关键是，信用卡违约现象的主要推手--失业问题在今后一年里恐怕不会有什么好转，失业率可能继续上涨。这就是说，在今后一个时期，我们会看到信用卡违约现象会保持在一个更高的水平上。”

切森说，最近花旗银行等都先后提高了信用卡违约债务的利率。这在短期内将会加重这些消费者的困难。但是长期来看，利率的上涨将会促使消费者提高自己的债务管理能力。切森认为，自经济衰退以来，美国消费者普遍削减了开支，增加了储蓄。他们中大多数人的信用状况已经有了改善。