少数族裔家庭没有或失去银行帐户

最新一项调查显示，美国有3千万户家庭几乎没有或完全没有银行服务，其中少数族裔家庭的情况最为严重。

美国联邦存款保险公司授权美国人口统计局所作的一项最新调查显示，在美国，近3千万户家庭或没有银行帐户，或仅有一个帐户但至少偶尔使用其它金融服务，也就是说，25.6%的家庭或没有银行帐户，或使用包括支票兑现、发薪放贷、当铺抵押在内的服务以及其它费用昂贵的服务。调查还显示，去年，美国有100多万户家庭失去了像储蓄账号这样的基本银行服务。

上述调查是美国联邦存款保险公司发起的使无银行帐户家庭加入主流金融服务的努力的一部分。一个家庭若通报没有任何家庭成员拥有支票帐户或储蓄帐户，它就被认为是无银行帐户家庭。次级银行用户家庭指以下这种家庭：他们虽然有银行帐户，但是仍然依靠管理较松、费用昂贵的服务，例如支票兑现、发薪放贷、当铺抵押等。

调查显示，黑人、拉美裔以及土著美国人家庭更有可能落入到这种光景之中。54%的黑人家庭、44.5%的美国印第安人与阿拉斯加人家庭，以及43.3%的拉美裔家庭使用银行服务很有限。南部家庭更有可能没有银行帐户，或沦为次级银行用户。大约28%由未婚者为户主的家庭为次级银行用户，相比之下，15.4%的已婚夫妇家庭属于次级银行用户。另外，71%无银行帐户家庭的年收入不到3万美元。

美国城市联盟政策研究院资深驻院学者维拉里·威尔逊认为，少数族裔使用银行业务少，主要是因为他们支付不起维持帐户的花费，而且无法满足银行提出的最低存款限额。

威尔逊说：“少数族裔，包括黑人和拉美裔，遇到的第一个问题是，他们不相信银行。他们担心，一旦银行垮台，他们的存款就会付诸东流，第二个问题是他们没钱存入银行。他们认为，一个月下来如果连工资都没有，开设银行帐户就毫无意义。他们挣的钱都要花在生活开支上。第三个非常普遍的问题是他们对各种隐形的以及高额费用不满。”

美国银行家协会发言人卡罗·卡普兰指出，让百分之百的美国人都有银行帐户的目标很难实现。她提出，有些银行用户存款数额少，交易活动多，给开户银行造成很大损失。因此，需要寻找一个既能服务于这些用户、又能获利的办法。

卡普兰说：“美国审计总署2008年公布的一份报告证实，美国有60%多的银行提供免费支票帐户，更多银行专门为在开设银行帐户上有困难的用户提供低费支票帐户。开设这些帐户的目的是让人们不用交费就可以从事支票交易。在美国，维持一个银行帐户，但又不花一毛钱，是完全有可能的。”

据美联社报导，美国联邦存款保险公司今年2月公布了另外一项调查结果。各银行被问及在改进银行服务方面采取了哪些行动。在被调查的685家银行当中，只有不到18%的银行把向次级银行用户家庭提供帮助放在其银行业务的首要位置。调查还显示，五家银行当中，只有一家在低收入地区开设了新的分行。

美国联邦存款保险公司副主席马丁·格卢恩伯格指出，他们的目标是鼓励各家银行采取更加积极的手段进行竞争，努力争取无银行帐户家庭或很少使用银行帐户的用户，让更多的人能够享受基本银行服务，并积累财富。

格卢恩伯格说：“关键问题是银行开辟交易帐户，也就是管理费少、最低存款限额低的基本支票帐户，另外还可以提供信用产品，以更好地满足需要小额贷款用户的应急财务需要。另外，我们还考虑提供各种储蓄帐户，使没有银行帐户的家庭以及次级银行用户家庭都可以通过开户积累储蓄。”

一些专家指出，作为服务性行业，银行在提供服务时不能把利润看作挑选用户的唯一标准。银行为了它所在的社区，也应该承担更大的责任。