听众信箱：美国的社会保障制度

听友赵先生希望了解美国退休老人的经济收入来源。要解答这类问题，不能不提美国的“社会保障”制度。

*社会保障法75周年*

8月14日是美国社会保障制度诞生75周年。1935年，罗斯福总统签署了《社会保障法案》(The Social Security Act)。在这之前，美国社会上流行的信条是：经济上大家自力更生，福利上人们自愿奉献，政府不要多管闲事。但是在经济大萧条背景下催生的这部法案从此改写了美国历史。联邦政府承担起了社会福利职责。

美国的社保法历年经过多次修订，不过基本做法未变，也就是对现有劳动大军征收“工资税”(payroll tax)，用来付钱给退休老人以及其他相关人员。如今，美国的社会保障是联邦预算中数额最庞大的单项开支，也是全世界开支最大的政府项目。对美国退休老人来说，社保是他们重要的收入来源，特别是低收入老年人，更是离不开社保。

*社保局颁发社保号*

美国的社保制度非常复杂，这里只能简单讲讲它的运作。

独立的联邦机构“社会保障管理局”(Social Security Administration)负责管理社保事务。它的总部在马里兰州巴尔的摩市附近。社保局在各地有很多办事分支。

美国没有国民身份证，因为很多人觉得这种统一身份证是“警察国家”做法。可是，人们都有的社会保障管理局发给他们的社会保障卡，卡上有9位数字的社保号，每人一号，不会重复。政府输入某人号码，就能调阅出他的税务记录。

*征收工资税扶助退休者*

美国人要交各种名目的税，其中一个大头就是“社会保障税”。这是所谓“工资税”。社保税根据《联邦保险出资法案》(The Federal Insurance Contribution Act，简称FICA)征收，又称“FICA税”。

社保税要交多少呢？简单地说，每名雇员要按照自己应缴税收入的7.65%向联邦政府上缴社保税，雇主要为雇员另缴7.65%。如果是“自我雇佣者”，他的税率是15.3%，不过他在报缴个人所得税时，半数的社保税可以做为报税减免。

社保税分两部分，大部分用于“老年、幸存者与残障保险”(OASDI)，其余用于联邦医疗保险项目Medicare的“医院保险”(HI)部分。

联邦政府把收上来的社保税放入专项信托基金，比如“联邦老年与幸存者保险基金”，用这些钱为退休老人及相关人员支付福利。

*社保金领取资格与数额*

那么，什么样的人有资格领取社会保障金呢？美国政府有一些复杂规定，简单地说，对1960年以后出生的美国公民及永久居民来说，如果他工作了至少10年，交的社保税够了“点数”(credits)，到67岁时就可以每月领到足额的社保退休福利。他也可以在62岁时提前支取退休福利，不过既然早拿了钱，以后就要永远少拿钱，“月钱”只有足额的75%。

那么，每个人的“月钱”是多少呢？社保退休福利的具体算法很复杂，这里只能简单举例。如果按现行制度并以目前币值估算，某人如果年收入4万美元，那么他67岁领取社保退休福利时，每月可得大约1400美元；如果年收入10万美元，每月可得2千3百多美元。

*幸存者 配偶 残障者*

领取社保的老人去世后，他的遗孀做为“幸存者”可以继续领钱。另外，老两口如果只有一位工作过，另一位毕生操持家务，从未交过社保税，那她(他)可凭“配偶”身份获得社保退休福利，数额是足额的一半。晚年感情不合劳燕分飞也不要紧，只要两人生活过至少10年，离婚者就可以享受“配偶”和“幸存者”待遇。

社保项目不仅仅是退休福利，它还包括残障保险。如果某人交了足够多的社保税，因为健康原因失去工作能力，无须等到退休年龄便可领取残障福利金。如果健康状况长期得不到改善，一直无法工作，钱就可以一直领下去。

*联邦医保:MEDICARE*

社保项目还支持联邦政府为老年人设立的医疗保险Medicare中的“医院保险”部分，这笔保险帮助老人支付住院费用。

“医院保险”被称为Medicare的“A部分”(Part A)，这是由社保税直接支持的免费保险，每一位够岁数的美国公民和永久居民都可享受。

美国还有其他一些政府管理的社会福利项目，它们的经费不是来自社会保障税。

Medicare的其余部分，比如涵盖看医生费用的“B部分”和涵盖处方药的“D部分”，并没有社保税支持，资金来源包括联邦政府的一般收入(general revenue)以及州政府出资，同时还要求每个加入项目的个人交保费。

*SSI与MEDICAID*

已得到社保金的人，如果经济收入有限，还可以申请“补充保障收入”(Supplemental Security Income)。这是帮助穷人的额外福利，其资金来源也不是社保税，而是政府的一般收入。

美国联邦政府还和州政府联合出资经办Medicaid项目，为一些低收入和有急需者提供医疗保险。这个扶贫医保的资金也不是来自社保税。

*社保未来面临艰巨考验*

随着二战后婴儿潮时期出生的人步入退休行列，加上人们的预期寿命延长了，美国的老年人口迅速增多。同时，医疗费用大幅上涨，社保成本不断加重，而赶上就业不好的年头，政府收到的工资税还会大减。根据官方报告，2010年，美国社保项目出现1983年重大改革以来第一次入不敷出的赤字局面。

美国的社会保障制度已经深入民心并且渗透到人们生活的每一个角落。但是，靠从“现役”劳动大军抽取工资税来支持退休老人的做法能不能永久维持下去？社会保障改革是当今美国的一道重大难题。

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