南加州上星期的大火烧毁了2000多平方公里的山林和1800栋房屋，造成的财产损失超过10亿美元。尽管家园毁于山火、洪水等自然灾害而造成的情感代价无法避免，但是至少保险公司的赔偿能抵消人们在金钱上的损失。
去年美国财产保险业的销售额超过4500亿美元，赢利高达650亿美元，财产保险业一派兴旺景象。纽约保险信息研究所所长罗伯特.哈特维格说，这是因为财产保险要解决的是人们的基本需求。
哈特维格说：“日常生活中经常发生不幸的事情，可能是火灾、或者飓风，也可能是龙卷风造成的。保险公司的工作就是随时准备为客户遭受的财产损失提供赔偿，比如住房、汽车，或许还包括生意上的损失。这类保险是绝大多数人所熟知的。”
*防范手段*
哈特维格说，保险是一种防范手段。他说：“世界各地许多人都有自己的住房，对大多数人来说，住房是他们最值钱的资产。在世界大多数地区，人们只要花上几百美元，他们的住房一旦遭遇到大自然带来的任何损失，都可以得到赔偿。这是一笔不错的买卖！”
买卖保险对于业主和保险公司来说都是一种赌博。业主知道，一旦他们的房产在火灾中损坏或者被烧毁，房屋的修理和重建费用将由保险公司赔付。而保险公司赌的则是发生火灾的机率不大，因此不需要向客户赔付，从而赚取投保人的保费。
哈特维格说：“以加州为例，我们从遍布全州的业主那里收取保费。我们知道，每隔几年就会发生山火这样的大灾害，甚至可能发生地震。我们希望的是，从长期看，我们收进的保费多于灾难赔付。这两者之间的差额就是我们的利润。基本道理就是这样。”
*理赔迅速*
如果房屋在火灾中受损或者被烧毁，被保险人就要着手向保险公司提出索赔。杰夫.麦科伦是State Farm保险公司的发言人。他说：“索赔的过程确实非常简单。投保人给保险代理人打电话报告损失，也可以在网上进行理赔。保险公司会派损失评估人员到现场估算财产损失。通常情况下，评估人员当天就可以开出支票，或者在勘察之后很快赔付投保人。”
有些专家担心，加州这次山火造成的财产损失巨大，保险公司如果不减少赔偿费或者不提高保费，可能没有能力消化这么巨额的损失赔付。哈特维格说，这种担心多虑。他说：“这次山火烧毁了几十万公顷森林和将近2000栋房屋，或许还有几千栋房屋被毁坏。各种损失总计可能高达10亿到15亿美元。但是想想看，卡特里纳飓风造成的损失是410亿美元。相比之下，加州山火带来的损失要小得多。因此，如果保险公司能够应对卡特里纳的损失，当然也有能力处理这次山火的损失。”
*额外保险*
2005年的卡特里纳飓风过后，人们一度对保险公司非常不满。许多业主认为，保险公司本应该赔偿他们住房遭受的损失，或者在事发之前更积极地建议他们购买洪水险或者水损险。哈特维格不同意这种说法。他说：“标准的房屋保险不包括卡特里纳飓风引发的那种水险。投保人必须另外从政府那里买一种特别的险种。这种保险在全国各地都能买到，一点也不贵。遗憾的是，很多人都不买这种保险。”
如果没有新的重大火情，加州2007年这场山火不久就会成为历史。可是，对在这次山火中变成无家可归的成千上万人来说，恢复过程才刚刚开始。跟没有投保房屋险的业主比起来，有房屋保险的业主在清点火灾损失时的痛苦心情可能会小一些。
