“中国法定数字货币现在可以说已经呼之欲出了”，中国人民银行支付结算司副司长穆长春在去年8月第三届中国金融四十人伊春论坛上的发言，再一次将央行法定数字货币推到了大众的视野当中。
2019年12月，他再度表示，中国人民银行即将推出的数字货币将是“人民币的数码版”，其币值不随市场波动。
专家预测，人民币数字货币将于2020年与大众见面。
从2014年周小川提出研发央行数字货币到现在，这种货币已经经过了六年的研发。央行数字货币到底是什么模样，与其他虚拟数字货币又有什么不同？
与目前的手机支付体系有何不同？
中国央行数字货币的英文简称为DCEP, 也就是Digital Currency Electronic Payment, 其重要功能就是电子支付手段。
然而在中国大街小巷的商铺里，手机一扫，微信支付，已经成为了很多人的习惯。靠着微信支付和阿里巴巴两家公司，中国在手机支付方面已经走在了世界前列。
数字货币与人们熟知的手机支付的不同更多的存在于银行的结算系统之中。
“最大的不同点就是，数字货币将是由中国中央银行发行的，而阿里支付和微信支付是由私营公司来运行的”，彼得森国际经济研究所(Peterson Institute of International Economies)的研究员马永哲(Martin Chorzempa)说。
“对于普通用户来说，使用感触可能不会与使用阿里支付或是微信支付有什么特别的不同”，他告诉美国之音。
央行数字货币将采取双层运营体系，上层是央行，对商业银行投放数字货币并对货币做信用担保，再由商业银行负责向公众发行。对于用户来说，接触的仍然是银行等已经熟知的系统，所以使用体验并不会有很大的不同。
宾夕法尼亚沃顿商学院(Wharton School of Business) 教授凯文·沃巴赫(Kevin Webach) 说，中国数字货币改变的将是银行和金融服务公司的付款方式。传统的电子支付工具的资金转移都必须通过传统银行账户才能完成，而央行数字货币可以脱离传统银行账户实现价值转移，但像现金一样易于流通。
而另一些专家认为，央行此举目的是要在电子支付领域占据统领地位，逐渐取代阿里巴巴和微信支付，对金融付费领域实现国家的统一管控。
是否是一种新的虚拟货币？
脸书公司在2019年6月表示，将推出数字钱包的加密货币Libra。在此之后，中国央行加快了研发其数字货币的脚步。
作为虚拟货币Libra建立在区块链之上，也就是公共的数字交易库。区块链要求交易完全透明，最核心的要素就是将货币与政府管控分离开来。
“从这个意义上来说，中国的数字货币并不能被称为虚拟货币”，马永哲说，“用户用一元人民币纸币购买一元数字货币，就创造了一块钱的数字货币。在虚拟货币中，最重要的特性就是价格浮动很大，而中国央行数字货币的币值将与人民币相同”。
“这种数字货币将使用区块链的部分安全技术”，沃巴赫教授说，然而由于这并不是像比特币这样使用无许可的区块链进行供应，而是由中央银行进行统一发行管控，“它最多只能说是受到了虚拟货币的启发”。
中国人民银行支付结算司副司长穆长春则表示，中国人民银行数字货币研究小组最开始研究央行数字货币的时候，作过一个完全采用区块链架构的原型，但基于现有技术，无法达到零售级别的高并发要求。所以，最终央行层面保持技术中性，不预设技术路线，也不依赖某一种技术。
央行数字货币的挑战何在？
脸书的虚拟货币Libra自宣布以来，就受到了来自国会山很多的质疑声音。国会议员们认为这种全球性虚拟货币给用户隐私，消费者保护和金融稳定性都带来了很大的挑战。
彼得森国际经济研究所的马永哲说，脸书的目标是创造一种全球通用的数码币，而正是全球通用这四个字，给Libra这种货币带来了很大的挑战。
“一般来说，货币是由主权国家来发行的”，他说，“所以，人们质疑目前的监管制度是否能够能够应对这样新的货币。在不同的辖区（国家）内问题可能不尽相同”。
他表示，这个问题对于央行的数字货币来说并不存在。央行的数字货币仍将采取一个传统的货币发行模式，中国央行本身已经有自身的货币政策，也有自身的金融监管机制，也就是在已有的框架内来创造一种新的货币。这带来的干扰会小的多。
然而，由于中国央行已经表示这种货币将由央行发行，由央行监控，中国的数字货币将不会有真正的去中心化，反而会进一步巩固国家对金融领域的整体管控。
同时，在隐私问题上，数字货币存在着与其他虚拟货币相同的问题。实际上，中国强调用户隐私问题的力度超过外界观察人士的想象，他们提议用限额匿名的方式来记录交易，只有在执法机关或其他单位需要的时候才能够公布用户姓名。而具体操作，还要等数字货币真正出台之后才能了解。
能否替代美元？
数字货币将使金融交易更加简易高效，并将降低其成本。市场有一些声音说，中国的数字货币可能会替代美元，成为国际交易的主要货币。
“短期来说，我不认为央行数字货币将挑战美元的地位，因为他们做的只是将人民币数字化。大多数跨国贸易仍将以美元结算，而美元仍然将是最大的储备货币，其原因并不仅仅是数字问题造成的”，沃顿商学院教授沃巴赫对美国之音说。
马永哲也同意这个观点。他说，短期内这种货币替代美元的可能性不大，然而如果成功的话，很多国家将会对数字货币感兴趣，并希望学习中国的系统，他说，“其他国家会在数字货币科技方面会去向中国看齐，而不是美国”。
